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Comparateur 3e pilier · Indépendant

Le meilleur 3ème pilier pour votre argent, en 2 minutes.

Plus de 30 solutions 3a & 3b des principales banques et assurances suisses, comparées en toute transparence : frais réels, rendements, fiscalité. Simulez vos économies d’impôts et votre capital à la retraite.

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Gratuit · Sans engagement · Résultat immédiat
★★★★★ 4.9/5 · 1’200+ avis 12’400 comparaisons réalisées 25+ institutions suisses

Mon comparatif 3e pilier

2 minutes

4 étapes, un résultat chiffré immédiat. Aucun appel commercial imposé.

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Quel est votre objectif principal ?

Cela nous aide à cibler les meilleures solutions pour vous.

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Quel type de solution vous intéresse ?

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Voici les ordres de grandeur pour votre situation.

Économie d’impôt annuelleCHF 2’455
Impôts économisés jusqu’à 65 ansCHF 73’650
Capital estimé à la retraiteCHF 467k
Vos 3 prochaines actions
  • Vérifier les frais annuels de votre 3a actuel
  • Comparer banque et assurance sur la durée restante
  • Planifier un retrait échelonné pour limiter l’impôt de sortie

Estimations indicatives, calculées sur la base de vos réponses et de barèmes moyens. Elles ne constituent ni un conseil fiscal ni une offre. Le rendement passé ne préjuge pas du rendement futur.

Données hébergées en Suisse · Conformes nLPD et RGPD · Jamais revendues
30+
solutions 3a & 3b comparées
25+
banques et assurances suisses
12’400
comparaisons réalisées
4.9/5
sur 1’200+ avis en Suisse romande
Ce que l’on regarde

Quatre leviers, un seul objectif

Des bénéfices concrets et chiffrés, dès la première année de cotisation.

Fiscalité

Moins d’impôts dès la 1re année

Le pilier 3a se déduit directement de votre revenu imposable. Vous payez moins d’impôts dès la première cotisation.

Jusqu’à CHF 2’900 par anselon revenu, canton et commune
Retraite

Combler le trou de revenu

L’AVS et la caisse de pension ne suffisent pas à maintenir votre niveau de vie. Le 3ème pilier comble l’écart.

~40% de revenu en moinsécart moyen constaté à la retraite
Frais réels

Des frais qui changent tout

Entre une app 3a et une police d’assurance, l’écart de frais se chiffre en dizaines de milliers de francs sur 30 ans.

0.39% contre 1.50%ordre de grandeur des frais annuels
Votre profil

Une stratégie qui vous ressemble

Rendement dynamique, équilibre ou capital garanti : vous choisissez la stratégie qui correspond à votre horizon.

100% adapté à votre profilsans parti pris commercial
Où vous êtes

Votre canton change votre économie

À versement identique, l’économie d’impôt varie fortement d’un canton à l’autre, et même d’une commune à l’autre. C’est la première chose que notre comparateur intègre.

GenèveTaux marginal élevé≈ CHF 2’700
VaudBarème progressif marqué≈ CHF 2’500
NeuchâtelFiscalité cantonale soutenue≈ CHF 2’400
FribourgÉcarts communaux importants≈ CHF 2’200
ValaisBarème intermédiaire≈ CHF 2’000
ZougFiscalité la plus basse≈ CHF 1’250

Ordres de grandeur pour un versement 3a maximal de CHF 7’258 et un revenu imposable de CHF 95’000. Estimations indicatives.

Genève Lausanne Fribourg Sion Neuchâtel Zurich
Suisse romande Villes de référence Reste de la Suisse
Levier 1

Pilier 3a ou 3b : la première décision

Les deux servent à épargner pour l’avenir, mais leurs règles fiscales et leur flexibilité n’ont rien à voir. Choisir le mauvais véhicule coûte cher, longtemps.

Pilier 3a
Prévoyance liée
  • Déductible jusqu’à CHF 7’258 par an
  • Rendement potentiel élevé en stratégie actions
  • Imposition réduite au retrait
  • Capital bloqué jusqu’à ~5 ans avant l’AVS
Pour la majorité des actifsLe réflexe fiscal de base
Pilier 3b
Prévoyance libre
  • Disponible quand vous le voulez
  • Bénéficiaires et montants libres
  • Pas de déduction fiscale fédérale
  • Avantages cantonaux possibles (assurance vie)
Pour la souplesseEn complément, rarement à la place

La plupart des situations commencent par saturer le 3a, puis complètent en 3b si un besoin de liberté ou de protection existe.

Levier 2

Banque ou assurance : l’écart se joue sur les frais

Une solution bancaire ou une app 3a offre des frais bas, une transparence totale et une flexibilité maximale. L’assurance combine épargne et couverture de risque, avec des frais plus élevés et moins de souplesse.

  • Frais annuels. Quelques dixièmes de pourcent contre plus d’un pourcent, cumulés sur 30 ans.
  • Flexibilité. Pause de versement possible en banque, prime souvent contraignante en assurance.
  • Couverture. L’assurance protège en cas de décès ou d’invalidité, ce que la banque ne fait pas.

Impact des frais sur 30 ans

App 3a · 0.39% de fraisCHF 489’000
Banque classique · 0.90%CHF 441’000
Assurance vie · 1.50%CHF 392’000

Simulation pour CHF 7’258 versés par an pendant 30 ans, rendement brut 5%. Illustration indicative.

Voir l’impact sur mon cas →
Levier 3

La sortie se prépare bien avant 65 ans

Le capital 3a est imposé au moment du retrait, séparément du revenu, à un taux réduit mais progressif. Retirer l’ensemble la même année coûte nettement plus cher que d’échelonner.

  • Plusieurs comptes 3a permettent de répartir les retraits sur plusieurs années.
  • Retrait anticipé possible pour l’achat du logement principal, l’indépendance ou le départ de Suisse.
  • Canton de domicile au moment du retrait : l’écart d’imposition est significatif.

Retrait en une fois ou échelonné

Tout en une année≈ CHF 34’000 d’impôt
Échelonné sur 3 années≈ CHF 21’000 d’impôt

Illustration pour un capital de CHF 450’000. Le résultat dépend du canton, de la commune et de l’état civil.

Simulateur intelligent

Combien allez-vous économiser ?

Économies d’impôts immédiates et projection de votre capital retraite. Tout se met à jour en temps réel.

Barèmes cantonaux moyens 2026 et plafond 3a de CHF 7’258. Le calcul est fait dans votre navigateur, aucune donnée n’est transmise.
Votre économie d’impôt annuelle
CHF 2’455

soit environ 34% de votre versement, à votre taux marginal estimé

Cumulé jusqu’à 65 ansCHF 73’650
Capital estimé à 65 ansCHF 467k
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Estimation indicative. Le rendement passé ne préjuge pas du rendement futur.

Simple et sans pression

Votre comparatif en 3 étapes

Il n’existe pas de meilleur 3e pilier universel. On compare, puis on vous oriente.

1

On cerne votre profil

Âge, revenu, canton, objectifs et tolérance au risque. Six questions, deux minutes.

2

On compare en toute neutralité

Frais réels, rendements, fiscalité et flexibilité de plus de 30 solutions du marché suisse.

3

Vous décidez librement

Une recommandation claire et personnalisée. Aucun engagement, aucune pression commerciale.

La confiance avant tout

Indépendant, et vérifiable

Aucune commission n’influence le classement

Nous ne vendons pas de produit. Les institutions partenaires nous rémunèrent uniquement si vous souscrivez, sans que cela change votre tarif ni notre comparatif.

Vos données restent en Suisse

Hébergement suisse, conformité nLPD et RGPD. Vos informations ne sont jamais revendues à des tiers.

Gratuit, du début à la fin

Le comparatif, le simulateur et l’analyse détaillée sont gratuits et sans engagement.

Une expertise du marché suisse

Plus de 30 solutions 3a et 3b suivies en continu, barèmes cantonaux et plafonds mis à jour chaque année.

Ils l’ont fait

Ce que disent nos utilisateurs

Note moyenne de 4.9/5 sur plus de 1’200 avis en Suisse romande.

★★★★★
« J’ai découvert que je payais 3x trop de frais sur mon ancien 3a en banque. Le changement m’a fait gagner près de 11’000 CHF projetés sur 20 ans. »
SL
Sophie L.
Lausanne · 34 ans
★★★★★
« Enfin un outil clair pour comparer banque et assurance sans avoir un commercial au téléphone. Le simulateur fiscal est très précis pour le canton de Genève. »
MD
Marc D.
Genève · 41 ans
★★★★★
« En tant qu’indépendante je ne savais pas que je pouvais verser jusqu’à 36’288 CHF. L’analyse gratuite m’a tout expliqué. Service vraiment au top. »
AK
Aline K.
Fribourg · 38 ans
★★★★★
« Comparatif fait en 2 minutes, et un conseiller m’a rappelé le lendemain sans aucune pression. J’ai ouvert mon 3a dans la foulée. »
TR
Thomas R.
Sion · 29 ans
★★★★★
« On m’a clairement expliqué la différence entre 3a et 3b. J’ai choisi la solution adaptée à ma situation, pas celle qui rapporte le plus à un vendeur. »
NB
Nadia B.
Neuchâtel · 47 ans
★★★★★
« Le retrait échelonné m’a été expliqué simplement : en lissant sur plusieurs années, je vais réduire fortement l’impôt à la sortie. Merci pour la transparence. »
PJ
Pierre J.
Morges · 52 ans
Vos questions

Tout savoir sur le 3ème pilier

Les questions que l’on nous pose le plus souvent, avec des réponses courtes et sans jargon.

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Le pilier 3a (prévoyance liée) offre des déductions fiscales mais l’argent est bloqué jusqu’à la retraite, sauf cas spéciaux : achat immobilier, passage à l’indépendance, départ de Suisse. Le pilier 3b (prévoyance libre) est plus flexible et accessible à tout moment, mais sans déduction fiscale au niveau fédéral.

En 2026, les salariés affiliés à une caisse de pension (LPP) peuvent verser jusqu’à CHF 7’258 par an. Les indépendants sans 2e pilier peuvent verser jusqu’à 20% de leur revenu, plafonné à CHF 36’288 par an.

En règle générale, une solution bancaire ou une app 3a offre des frais bien plus bas, une transparence totale et une flexibilité maximale. L’assurance combine épargne et couverture de risque (décès, invalidité), mais avec des frais plus élevés et moins de flexibilité. Notre simulateur vous aide à voir l’impact réel des frais sur votre capital.

Tout dépend de votre revenu, de votre canton et de votre commune. En général, on économise entre CHF 200 et 400 d’impôts par tranche de CHF 1’000 versée. Pour un versement maximal de CHF 7’258, l’économie peut atteindre CHF 2’000 à 2’900 par an selon votre situation.

Oui, 100% gratuit et sans engagement. Nous sommes rémunérés par les institutions partenaires uniquement si vous décidez de souscrire une offre, sans que cela influence notre classement ni n’augmente vos frais.

Absolument. Si vos frais actuels sont élevés, ce qui est fréquent dans les banques traditionnelles, un transfert vers une solution moins chère peut représenter des milliers de francs d’économies sur le long terme. Le transfert est simple et sans impact fiscal.

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